Planificación con un profesional

Si bien es posible que usted mismo haga la planificación financiera, muchas personas tienen más confianza a la hora de tomar decisiones si cuentan con la ayuda de un profesional. Puede trabajar con un profesional a lo largo de todo el proceso, o puede escoger identificar sus objetivos usted mismo, pero recurrir a alguien para que le ayude a seleccionar las inversiones y organizar los documentos legales.

Puede descubrir que trabajar con un profesional capacitado también puede motivarle a tomar decisiones bien informadas y cumplir con un nuevo plan de gastos, especialmente si está pagando por sus consejos. Hay muchos profesionales financieros calificados, y en algunos casos con licencia, que pueden ayudar, entre los cuales están:

• Un representante de su banco o institución financiera                                                                                                                         

• Un contador, quien puede ser un Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) o Especialista en Finanzas Personales (PFS, por sus siglas en inglés)

• Un planificador financiero, que puede ser Planificador Financiero Certificado (CFP, por sus siglas en inglés) o tener otras certificaciones similares
                                                                                                                                                                                                                                             
• Un agente de seguros con licencia estatal y que puede ser un Consultor Financiero Autorizado (CFC, por sus siglas en inglés)

• Un agente de bolsa con licencia de representante registrado (RR, por sus siglas en inglés) de NASD

• Un asesor de inversiones registrado (RIA, por sus siglas en inglés) incluido en la lista de la Comisión de Valores y Bolsas    (Securities and Exchange Commission o SEC)

Si bien las certificaciones no son esenciales para cada caso, ellas pueden indicar que la persona tiene capacitación especializada. También es importante encontrar a una persona con la cual usted pueda trabajar cómodamente. No dude en comparar y entrevistar a varios asesores potenciales. También puede solicitar a amigos y familiares que le recomienden a alguien de confianza.

La elaboración de una lista

Como parte de la planificación financiera, es importante que elabore una lista de todas sus cuentas de ahorro e inversión, planes de jubilación, pólizas de seguros, la ubicación de su caja fuerte y todo lo que su albacea pueda necesitar para cumplir con sus deseos. Probablemente deba incluir una lista de sus asesores profesionales, incluyendo a su abogado y asesor tributario.

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